Blog Maisons Ericlor

Avantages Scellier : Plus que 6 semaines pour en profiter !

Depuis sa mise en place en janvier 2009, le dispositif Scellier a permis à de nombreux contribuables de réaliser de substantielles économies d'impôt en investissant dans l'immobilier locatif. Pourtant, dès 2012, ce dispositif deviendra bien moins avantageux. Alors, si vous souhaitez investir, c’est le moment ! 

On résume souvent l’investissement Scellier, à l’achat d’un appartement neuf  « sur plan ». Mais la maison individuelle est aussi concernée par ce dispositif et offre des avantages intéressants.

Les avantages à faire construire une maison individuelle en loi Scellier :

-  Vous ne payez pas de TVA sur l’achat du terrain

-  Vous avez la possibilité de diviser le terrain en deux parcelles pour réaliser deux maisons accolées. Cela permet de diminuer significativement l’impact du coût du foncier et d’améliorer la rentabilité de l’opération

-  Vous pouvez aménager l’intérieur de la maison à votre goût avant d’y habiter vous même plus tard

-  Les locataires restent plus longtemps dans une maison que dans un appartement donc la régularité des loyers est plus sure.

-  Tous ces avantages offrent une meilleure valorisation de votre bien si vous souhaitez le revendre

 

Le contrat de construction doit être signé avant le 15 novembre 2011

Pourquoi cette date ? Parce que c'est la date du dépôt de la demande de permis de construire qui compte. Si le contrat de vente est signé avant le 15 novembre 2011, cela laisse le temps au conseiller en habitat de MAISONS ERICLOR de faire toutes les démarches administratives nécessaire. Ensuite, tant que le dépôt est réalisé avant le 31 décembre 2011, pas de soucis pour bénéficier de l’avantageux dispositif « Scellier 2011 »

Ne pas investir maintenant, c’est perdre plus de 20.000 €

Jusqu’au 31 décembre 2011, pour la construction d’une maisons individuelle, un investisseur bénéficie  d’une réduction d’impôt étalée sur 9 ans équivalent à :

Pour un logement BBC : 22 %
Logement non BBC : 13 %

A partir du 1^er janvier 2012, cette réduction d’impôt est rabotée à hauteur de :

Logement BBC : 16 %
Logement non BBC : 8 %

Cas concret n°1 :

Valeur du bien BBC : 200.000 €
Impôt annuel : 4500 €
Réduction d’impôt : 44 000 € (200.000x22%) sur 9 ans soit 4889 € par an
 

Non imposable

Cas concret n°2 : 

Valeur du bien BBC : 200.000 €
Impôt annuel : 4500 €
Réduction d’impôt : 32 000 € (200.000x16%) sur 9 ans soit 3555 € par an
Imposable à 945 €

Perte : 12.000 € de réduction + 8.505 € d’imposition = 20.505 € soit 2.278 € par an

 

Alors n'attendez plus, vous n'avez plus que 6 semaines pour en profiter. Après il sera trop tard !

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La crise s’installe, ne restez pas locataire !!!

 

Une hausse des loyers inévitable …

L’indice de référence des loyers (IRL), moyenne de l’indice des prix à la consommation sur les douze derniers mois, sert de base à la révision des loyers. Etant donné que l’I.R.L suit l’inflation, les économistes constatent une nouvelle hausse de cet indice et donc des loyers !

Par rapport au premier trimestre 2011, l’IRL gagne à nouveau +0,14 point au cours duquel  il enregistrait déjà une hausse de 1,60%. Progressant au second trimestre 2011 de 1,73%, l’indice de référence des loyers se hisse à 120,31 (Source Guide Courtier).

Il parvient donc à son niveau record depuis le premier trimestre 2009.

Et les charges me direz-vous ? Elles ne sont pas en reste et augmentent encore plus vite : 2,5% à 4% de hausse par an. Dans un contexte de déconnexion du marché immobilier, la France représente le troisième marché le plus surévalué au monde, derrière Hong Kong et l’Australie.

 

L’inflation serait-elle le seul remède à la crise de la dette ?

Quand l’argent perd de sa valeur - définition de l’inflation - cela permet au débiteur de s’acquitter plus facilement de ses dettes. En d’autres termes, la meilleure réponse à la crise est d’être propriétaire.

C’est, souvenez-vous ce qui s’est passé lors des pics pétroliers de 1974 à 1984. La forte inflation a permis à toute une génération de devenir propriétaire. Tous ceux qui ont acheté un bien immobilier avec un emprunt immobilier ont vu leur effort de remboursement diminuer rapidement au fur et à mesure que les salaires se revalorisaient pour suivre l’inflation. Ils ont fini de rembourser leur maison ou leur appartement avec de la "monnaie de singe".

Même si la hausse des loyers se poursuit à un rythme modéré et avec une disparité selon les régions, il n’en reste pas moins que, dans ce contexte de crise, investir dans l’immobilier est le meilleur moyen de s’en sortir.

Une hausse des loyers, une hausse des charges : il ne fait pas bon d’être locataire ! Ceux qui vont encore attendre pour faire construire leur maison risquent de s’en mordre les doigts.

 

Stabilisation des taux de crédit immobilier mais pas pour longtemps …
 
« Après six mois de hausse, les banques profitent de la baisse de l’OAT pour stabiliser leurs taux de crédit, voire pour les réajuster afin de rester compétitives. Toutefois, cette stabilisation ne permet pas de conclure à la fin de la tendance haussière qui a déjà conduit à un renchérissement des taux plus d’un demi-point depuis janvier  » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com.

 

Les taux de l’OAT (Obligations Assimilables du Trésor) sont au plus bas. Comme les taux fixes de prêt immobilier sont indexés sur l’OAT, on pourrait supposer qu’ils allaient suivre le mouvement. Il n’en est rien !

Avec la crise économique et les plans de rigueur adoptés à la hâte dans toute l’Union européenne pour endiguer la chute des cours boursiers, l’indice de référence des taux fixes ne fait plus la loi.

 

 

Donc, d’après les économistes, il semble que les taux ne baisseront pas ... Bien au contraire ! Au mieux, ils resteront à leurs niveaux actuels. Voire, scénario moins réjouissant, ils augmenteront, probablement de 0.10 % en moyenne, dans le courant du quatrième trimestre.

Tous les acteurs sont au vert en ce moment pour emprunter, mais cela ne vas pas durer. Alors qu’attendez-vous ? C’est le moment, dépêchez-vous d’acheter …

 

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Un prêt immobilier spécial « jeunes actifs »

Vous avez moins de 35 ans et vous voulez faire construire votre maison ? Vous avez droit à un prêt immobilier spécialement conçu pour vous … profitez-en !

Aujourd’hui, les banques et l’État rivalisent de propositions attractives destinées aux moins de 35 ans afin de vous aider dans votre projet de construction. Grâce à ces offres, le crédit immobilier vous est enfin accessible et constituer un patrimoine n’a jamais été aussi facile. 

 

Des aménagements sur-mesure

En tant que jeune travailleur, vous attirez l’attention des établissements bancaires, car à long terme vous présentez un réel intérêt pour eux : c’est pourquoi les banques vous proposent des aménagements concernant les frais de dossier ou un taux d’intérêt réduit de 0,15 à 0,20 %.

Avant votre rendez-vous avec votre conseiller, vous pouvez calculer le montant à emprunter en évaluant la charge mensuelle que vous êtes prêt à engager en fonction de vos revenus et de la durée d’emprunt envisagée. 

À savoir : chaque mensualité ne pourra excéder un tiers du montant net de vos revenus.

Si vous disposez d’un apport personnel couvrant 20 % du montant de l’opération, vous démontrez à votre banquier votre capacité à épargner et le rassurez. Les chances d’obtenir un prêt immobilier plus avantageux seront alors encore plus grandes.

Au cours du premier rendez-vous avec votre banquier, vous aborderez avec lui un certain nombre de points :

• le montant à emprunter en fonction de votre projet, et la durée d’emprunt
• le montant total des intérêts et primes d’assurance payés sur la somme empruntée
• le taux d’intérêt annuel fixe ou variable, qui déterminera le montant de vos mensualités pendant la durée du prêt
• les frais de dossier, qui à défaut d’être offerts, sont souvent négociables.

Les conditions d’un prêt immobilier pour les jeunes actifs ne sont, en définitive, pas différentes d’un crédit “traditionnel”.

Les solutions en cas d’une épargne faible

Du fait de votre statut de jeune actif, vous n’avez peut-être pas encore eu l’occasion de vous constituer une épargne. N’ayez crainte : devenir propriétaire sans bas de laine est tout à fait possible.

 

Le crédit à 110 %

Certains établissements bancaires acceptent de financer votre projet dans leur intégralité, tous frais compris.
Le crédit à 110 % - c’est son nom - concerne principalement une clientèle jeune à fort potentiel mais n’ayant pas eu le temps de se constituer une épargne suffisante.

Tout comme les prêts classiques avec apport personnel, la banque procédera à une étude minutieuse de votre dossier (état des comptes, situation personnelle, etc.). 

 

 

Le Prêt Taux Zéro renforcé, ou PTZ +

Dans le cadre de l’achat d’une résidence principale, vous pourrez peut-être bénéficier d’un prêt dit “aidé”. Le prêt à taux zéro est une solution de financement particulièrement adaptée à votre situation de jeune actif désirant accéder à la propriété.
Ce prêt vous déchargera des intérêts et autres frais de dossier.

Le montant du prêt et les conditions de remboursement seront fonction de votre niveau de revenus, de la taille de votre famille, de la localisation géographique de votre future maison et de la performance énergétique de celle-ci. 
Ce dispositif vient en renfort de votre crédit principal contracté auprès d’un établissement bancaire ou en cumul avec d’autres aides et prêts accordés par l’État.

Ne négligez pas le prêt 1 % employeur, le prêt épargne logement ou encore les prêts départementaux.

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Evitez de perdre 7500 euros, dépêchez-vous d’acheter !

La communauté financière s’attend ainsi que les taux puissent augmenter d’environ 1 point dans les mois à venir. Une hausse de 0.50 % ne parait a priori pas très importante, mais son impact sur le pouvoir d’achat des ménages n’est pas négligeable, et doit inciter tous ceux qui ont un projet de construction à ne pas tarder à le concrétiser.

Prenons un exemple concret :

- Mensualité de remboursement de 1042 € à 3,69%. Financement possible : 184 685 €

- Mensualité de remboursement de 1042 € à 4,14%. Financement possible : 177 105 €

« Concrètement, explique Ludovic PEYRIGA, conseiller en financement des Maisons Ericlor, pour une mensualité équivalente de 1042 €, le pouvoir d’achat d’un ménage baisse de plus de 7500 € ! Et ce n’est qu’un début … ».

Les inquiétudes sur la dette des pays européens poussent la rémunération des obligations d'Etat (les OAT) vers le haut, et par conséquent, les taux de crédits proposés par les banques qui empruntent elles-mêmes plus cher. Les taux pourraient atteindre 4,5% d'ici le mois de juin. « Or si les taux continue d’augmenter, compte tenu du niveau des prix de l'immobilier, 20% des projets ne seront plus finançables », s’inquiète t-il.

Les acheteurs immobiliers qui continueront d’attendre pour souscrire leur emprunt vont s’en mordre les doigts ! Même si elle se limite à quelques décimales, la hausse probable des taux d’intérêt suffira en effet à faire exploser la note. Alors si vous devez  souscrire un crédit, c’est maintenant !

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Nouveau P.E.L : bénéficiez de 1525 euros pour construire votre maison B.B.C !

Alors que le nouveau PEL est entré en vigueur au 1er mars 2011, beaucoup d’épargnants ne connaissent pas encore les différents changements qui ont été mis en place avec la mise en place de la réforme.

Ces nouvelles modalités ont pour but de rendre le plan épargne logement plus attractif aux yeux des français, afin d’encourager l’épargne et l’investissement à des projets immobiliers. Faut il garder son ancien PEL ou en ouvrir un nouveau  ?

Rémunération du PEL

Avant : Depuis le 1er août 2003 jusqu’au 28 février 2011, les taux d’intérêt était de 2,5%.

Après : Le PEL nouvelle génération n'a plus de taux fixe, garanti sur toute sa durée de vie, mais un rendement évolutif, avec un taux plancher de 2,5%. Ce taux évoluera chaque année selon une formule calculée par la Banque de France. Elle traduira les taux d'intérêt du moment ainsi que les anticipations sur ce marché.

Durée de vie du PEL

Avant : Le plan épargne logement pouvait avoir une durée de vie sans limite.

Après : La durée de vie du PEL est désormais de 15 ans. Après la quinzième année de votre plan, vous devrez transférer l’argent qui s’y trouve sur un autre compte bancaire, sinon ce processus se déclenchera automatiquement.

Prime d’état du PEL

Avant : Si un crédit immobilier était effectué, la prime d’État était accordée à l’épargnant avec un taux fixe de 1% des intérêts, limité à un plafond fixé à 1525 euros.

Après : L'un des principaux intérêts du PEL réside dans la prime d'État, qui majore le taux de rémunération bancaire de deux cinquièmes, soit 1 point pour la génération en cours, dont le taux est ainsi porté de 2,5 à 3,5 %. Depuis le 13 décembre 2002, l'obtention de cette prime est suspendue à la souscription d'un crédit épargne logement. La nouvelle version du PEL ne revient pas sur cette disposition. Au contraire, elle impose un montant minimum de prêt de 5.000 euros. Auparavant cette limite n'existait pas. Cette mesure permet d'éviter que certains épargnants opportunistes ne fassent une demande de crédit d'une centaine d'euros dans le seul but de décrocher la fameuse bonification. La prime d’état s’élève à 1000 euros ou à 1525 euros si votre logement respecte les normes BBC.

Taux du Prêt Epargne Logement

Avant : Vous aviez un taux fixe de 4,2% pour un crédit immobilier.

Après : Actuellement le taux d’un prêt épargne logement reste le même, mais les taux devraient être revus à la hausse.

Système fiscal du PEL 

Avant : Le PEL n’était pas soumis à l’impôt sur le revenu pendant les douze premières années du compte. Les cotisations sociales pouvaient être perçues en une fois à la clôture du plan ou bien à son dixième anniversaire.

Après : Aucun changement pour l’impôt sur le revenu, mais les cotisations sociales sont perçues chaque année.

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Le Prêt à Taux 0% est renforcé, il est temps de faire construire sa maison !

Ils font construire leur maison et vont bénéficier d’un prêt de 81.900 € à taux zéro ! Et vous ?

 

Vous pensiez ne jamais devenir propriétaire ? Le couple qui a rencontré notre conseiller en financement aussi ! Et pourtant !

La situation est classique : un couple avec 2 enfants, un appartement trop petit, des charges qui ne cessent d’augmenter … Il est temps d’agir ! Un rendez-vous avec notre conseiller est pris, un plan de financement est proposé. Ils choisissent de faire construire une maison ERICLOR labélisée B.B.C. Ils vont bénéficier d’un prêt de 81.900 € à taux zéro !

Le Prêt à Taux 0% est renforcé, profitez-en !
 

-        Un prêt réservé à ceux qui souhaitent acquérir leur résidence principale (n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale depuis au moins deux ans). 

-        Un prêt sans intérêt et sans frais de dossier

-        Un prêt ouvert à tous, sans conditions de ressources.

-        Un montant et des conditions de remboursement sur-mesure (Sont pris en compte votre niveau de revenu, la taille de votre famille, la localisation géographique de votre future habitation, son type (neuf ou ancien) et sa performance énergétique.)

-        Un prêt majoré si vous faîtes construire une maison labélisée B.B.C

MAISONS ERICLOR vous aide à simuler le montant de votre prêt à taux 0 %. Alors n’hésitez plus, remplissez ce formulaire de contact et notre conseiller en financement vous rappelle.

* Montant total de l’opération 234.000 €. Revenu fiscal de référence de 40.000 €. Zone B1. 

 

Début de hausse des taux ! Dêpéchez-vous, ça va continuer ...

 

En baisse depuis deux ans, le coût d'un emprunt a légèrement augmenté en décembre.

Décembre aura finalement signé la fin de la baisse des taux des crédits immobiliers, après vingt-quatre mois consécutifs de repli : « Les taux ont cédé 193 points de base depuis novembre 2008, point de départ du mouvement de recul », précise l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Le plus bas niveau historique aura donc été atteint le mois dernier, le taux d'intérêt moyen étant descendu à 3,22 %, toutes durées d'emprunt confondues. 

Depuis, selon AB Courtage, les taux ont augmenté de 0,25 point en décembre, « avec des écarts importants selon la qualité du dossier (apport, endettement). Comptez de 3,15 % pour un excellent dossier à 3,4 % pour un dossier moyen sur quinze ans ».

Principal facteur de ce changement d'attitude de la part des banques, la hausse de l'OAT, valeur sur laquelle sont indexés les taux fixes des prêts immobiliers. « Elle est passée de 2,82 % au 5 novembre à 3,28 % au 2 décembre », indique le courtier Empruntis.

 

Sur vingt et vingt-cinq ans, selon leur profil et la nature de leur projet, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes hors assurance compris, respectivement, entre 3,35 et 3,75 %, et de 3,50 à 3,95 %.

« Cette remontée des taux pourrait se poursuivre : le potentiel de hausse n'a pour l'heure été purgé qu'en partie par les banques », prévient-on à Emprunt Direct.

Selon le courtier Cafpi, plus optimiste, les taux fixes moyens devraient fluctuer de 0,5 point, entre 3 % et 3,50 % pour les prêts sur quinze ans, au moins jusqu'au printemps 2011.

Source CHALLENGES

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Plus qu'un mois pour devenir propriétaire !

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Crédits : Des taux d’intérêt historiquement bas !

Ebranlés par la crise et concurrencés par les offres alléchantes de courtiers, certains banquiers prêtent à moins de 3,5 %. Dépêchez-vous, ça ne va sans doute pas durer !

Non seulement la crise a essoré les prix du mètre carré dans la plupart des grandes villes mais elle est parvenue à faire plier l’échine aux taux d’intérêt. Et pas qu’un peu !

Entre novembre 2008 et août 2010, ces derniers sont passés en moyenne de 5,40 à 3,60 % pour un emprunt sur 20 ans.

 

Malheureusement, de nombreux experts annoncent déjà une prochaine remontée « dès janvier 2011 » estime l’économiste Marc Touati. «La remise à niveau des taux promet d’ailleurs d’être musclée : « ils pourraient gagner 0,5 % en janvier prochain et 1 à 1,5 % en juillet 2011 » poursuit l’économiste.

Prenons un exemple concret :

Comparons un emprunt de 150.000 € sur 30 ans à 3.60% et un emprunt à 4.60%.

• 3.60 % : mensualité de 681.97 € et coût d’intérêts de 95 509.20  €.  
• 4.60 % : mensualité de 768.97 € et coût d’intérêts de 126 829.20  €.

Soit un différentiel de 87 €/mois et une hausse de coût de 31 320 €.

Les acheteurs immobiliers qui attendront l’année prochaine pour souscrire leur emprunt risquent de s’en mordre les doigts ! Même si elle se limite à quelques décimales, la hausse probable des taux d’intérêt suffira en effet à faire exploser la note. Alors si vous devez un crédit, c’est maintenant !

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Fin de la déduction fiscale des intérêts d'emprunt programmée ... Dépêchez-vous d’acheter !

Big bang pour les futurs propriétaires. Une seule mesure destinée aux "classes moyennes" remplacera les aides actuelles.

Faire davantage avec moins d’argent. Voilà le pari de Benoist Apparu, postulant au rang de meilleur élève de la rigueur budgétaire. Le jeune (40 ans) secrétaire d’Etat chargé du Logement prépare une coupe assumée de 1,5 milliard d’euros dans une enveloppe d’aides évaluée à 7 milliards. Il y aura moins de moyens financiers mais plus d’achats de logements, promet-il: "Nous pouvons être beaucoup plus efficaces." Le "coup de rabot" rétrécit aussi les tuyaux irriguant le logement social et celui des étudiants. L’objectif politique est intact, faire de la France "un pays de propriétaires". 57 % des Français possèdent leur logement (66 % en moyenne en Europe).

Une promesse de campagne sacrifée sur l’autel de la rigueur

Pour tenir son pari, le secrétaire d’Etat réalise une prouesse politique. Il a obtenu la suppression d’une mesure phare de Nicolas Sarkozy. La déduction fiscale des intérêts d’emprunt va disparaître. Promesse de campagne, inscrite dans la loi Tepa de 2007, elle est sacrifiée sur l’autel de la rigueur. Son coût a atteint 1,5 milliard d’euros, certes en deçà des prévisions affichées lors du vote de la loi. Mais il aurait grimpé à 3 milliards d’euros l’an prochain. Trop cher, pas assez ciblé. "Cette mesure rend du pouvoir d’achat aux ménages mais elle ne compte pas pour les banques au moment d’octroyer un prêt", argumente Benoist Apparu. Compte tenu du calendrier des impôts, l’avantage fiscal n’est obtenu qu’en septembre de l’année suivante.

 En outre, l’actuel prêt à taux zéro (dont le coût pour l’Etat a été multiplié par trois en trois ans) et le "pass foncier" (qui permet aux foyers modestes de séparer l’achat du logement de celui du terrain) passent aussi à la trappe. Benoist Apparu va remplacer ces dispositifs par une mesure unique. Un chèque de l’Etat complétera l’apport personnel de l’acquéreur. Il devra être intégré par les banques dans le ratio de solvabilité. Son montant, qui sera arbitré en août, tiendra compte des revenus et de la composition de la famille. L’objectif est de bénéficier "aux classes moyennes". "Nous devons les résolvabiliser. En quinze ans, les prix de l’immobilier ont été multipliés par 2,6 mais les revenus par 1,5", dit le secrétaire d’Etat. Les plus aisés feraient donc les frais de cette refonte.


   

"Les PEL ne font pas un propriétaire de plus"

Le nouveau dispositif sera régionalisé, comme certaines aides fiscales qui dépendent d’un découpage administratif. Dans la zone A aux coûts élevés (Paris, sa banlieue, la Savoie et la Côte d’Azur), la somme sera plus favorable au neuf qu’à l’ancien. Dans la zone C (petites villes et villages) elle sera identique. D’autres mesures seraient retouchées sans toutefois être refondues.

Les Plans d’épargne logement (PEL) font l’objet d’une étude approfondie. "Ils coûtent 2 milliards d’euros par an mais ils ne font pas un propriétaire de plus", souligne le secrétaire d’Etat. Les banques voient d’un mauvais œil la remise en cause de ce matelas (170 milliards d’euros dans leurs bilans). Par ailleurs, l’Aide personnalisée au logement pour les acquéreurs (dite « APL accession ») pourrait aussi être ajustée, mais son principe est réaffirmé.

Les professionnels du bâtiment vont-ils faire le même pari que Benoist Apparu? "Le crédit d’impôt était un pur effet d’aubaine. L’idée de dépenser moins et mieux est bonne mais il faut savoir jusqu’où", prévient Marc Pigeon, président de la Fédération des promoteurs constructeurs, qui veut y croire. La fédération du bâtiment et celle de la construction de maisons individuelles restent, elles, sur leurs gardes.

Source : JDD, le 11/07/2010